Nội dung
Bạn nên sử dụng tín dụng "jailbroke" để đáp ứng các nhu cầu tài chính, ví dụ như cân vdong cho vay nhắc một sự thay đổi lớn hoặc chi phí học phí. Tuy nhiên, bạn cần hiểu rõ những lợi ích và tránh những rủi ro khi sử dụng tín dụng trước khi quyết định. NerdWallet khuyên bạn nên xem xét tỷ lệ nợ trên tiền mặt và điểm tín dụng ban đầu khi lựa chọn xem việc sử dụng tín dụng có phù hợp với bạn hay không.
Áp dụng phương pháp cải tiến với lãi suất thấp
Lãi suất thấp giúp bạn có được khoản vay minh bạch hơn có thể hỗ trợ đạt được các mục tiêu tài chính, cho dù đó là thanh toán nợ hay nâng cấp nhà cửa. Tuy nhiên, việc tìm được khoản vay phù hợp với lãi suất thấp đòi hỏi phải xem xét nhiều yếu tố, bao gồm lịch sử tín dụng và vốn ban đầu. Bạn thậm chí có thể tìm kiếm trên các trang web uy tín danh sách lãi suất và bắt đầu so sánh với các tổ chức tài chính khác. Hãy chắc chắn rằng bạn đọc kỹ các điều khoản, vì nhiều tổ chức tài chính tính phí có thể cộng dồn lại theo thời gian.
Các khoản tín dụng được tiết lộ thường phụ thuộc vào khả năng tín dụng và số tiền ban đầu, chứ không phải tài sản thế chấp. Điều này khiến chúng trở nên rủi ro hơn đối với các tổ chức ngân hàng, vì chúng có thể đưa ra mức lãi suất cao hơn và áp dụng các tiêu chuẩn xét duyệt khắt khe hơn so với các khoản vay thông thường. Các sản phẩm tài chính, thẻ tín dụng và việc mở thẻ tín dụng là những hình thức nợ phổ biến.
Điểm tín dụng từ 600 trở lên, tỷ lệ nợ trên thu nhập tối thiểu và nguồn vốn ổn định có thể làm tăng cơ hội được chấp thuận cho vay mà không cần giấy tờ. Bạn cũng có thể chọn thêm người bảo lãnh có lịch sử tín dụng tốt vào đơn đăng ký. Người bảo lãnh sẽ làm tăng rủi ro cho các khoản nợ của bạn nếu bạn làm vậy. Tuy nhiên, điều này có thể ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng của người bảo lãnh, vì vậy cần phải giải thích rõ ràng cho họ trước khi đồng ý với thỏa thuận.
Tìm kiếm nguồn vốn có lãi suất thấp
Về vấn đề vay tiền, việc tìm hiểu kỹ càng là điều rất quan trọng. Hãy xác nhận thông tin trên các trang web tài chính đáng tin cậy, ví dụ như NerdWallet, và tìm hiểu xem mức lãi suất nào được coi là tốt nhất tại các ngân hàng. Bạn cũng có thể tham khảo ý kiến của các nhà cung cấp thông tin độc lập, ví dụ như Forbes, CNBC và Professional Expert, để biết mức lãi suất nào được các ngân hàng lớn đánh giá cao nhất hiện nay. Sau khi đã nắm được mức lãi suất hiện tại, bạn có thể tìm được khoản vay phù hợp với mình.
Để đủ điều kiện vay tín chấp ngân hàng, bạn cần có nguồn tiền mặt ổn định và lịch sử tín dụng tốt. Các tổ chức tài chính thường xem xét điểm tín dụng từ 600 trở lên và tỷ lệ nợ trên thu nhập cao. Bạn cũng có thể tăng khả năng được chấp thuận bằng cách nhờ người bảo lãnh hoặc thế chấp tài sản. Bạn nên chuẩn bị phiếu lương, bảng kê khai thuế và các giấy tờ chứng minh khác trước khi hoàn tất đơn đăng ký.
Cho dù bạn cần kết hợp tiền bạc, cải thiện nhà ở, hay bảo vệ các khoản chi tiêu đột xuất, một khoản vay tín chấp có thể giúp bạn đạt được mục tiêu. Tuy nhiên, bạn cần chuẩn bị cho các khoản phí lãi suất cao và bắt đầu thanh toán đúng hạn. Nếu bạn không trả khoản vay đúng hạn, điều đó sẽ gây ra hậu quả nghiêm trọng. Để tránh bất kỳ yêu cầu thanh toán quá hạn nào, tốt nhất bạn nên xem xét các điều khoản của người cho vay trước khi quyết định vay. Bạn thường phải trả khoản tiền đó nếu bỏ lỡ bất kỳ khoản thanh toán nào. Các khoản phí này thường là một số tiền cố định cộng với một phần từ số dư nợ gốc của bạn.
Vay tiền để chi tiêu với lãi suất thấp
Nếu bạn cần tiền nhanh chóng và không cần thế chấp, một khoản vay tín chấp cá nhân có thể là giải pháp. Các khoản vay này rất linh hoạt với thời hạn từ vài tuần đến 80 tháng cùng với một dòng tiền cố định, do đó nghĩa vụ trả nợ rất dễ dự đoán. Chúng được sử dụng để thanh toán các khoản nợ, giải quyết các chi phí đột xuất hoặc thậm chí hỗ trợ tài chính cho một công việc quan trọng. Trước khi đăng ký, hãy tìm hiểu xem các lựa chọn tài chính này ảnh hưởng đến tình hình tài chính của bạn như thế nào. Hầu hết các ngân hàng đều có thể xem xét các vấn đề có thể khiến lịch sử tín dụng của bạn trở nên xấu đi, và họ sẽ hỗ trợ bạn trong việc trả nợ, điều này sẽ giúp bạn cải thiện tình hình tài chính nếu bạn thanh toán đúng hạn.
Các khoản vay dành cho người từng bị giam giữ cần có tài sản thế chấp, để bạn đủ điều kiện vay dựa trên điểm tín dụng, tiền mặt và tỷ lệ nợ trên thu nhập. Tuy nhiên, loại vay này sẽ rủi ro hơn đối với các ngân hàng, đó là lý do tại sao họ có xu hướng tính phí cao hơn so với các khoản vay thông thường.
Khi tìm kiếm khoản vay tín chấp tốt nhất, hãy tập trung vào lãi suất (APR), ví dụ như các khoản phí, và điều này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về tổng chi phí của khoản vay. Bất kỳ ngân hàng nào cũng đều tính phí phạt trả trước, đó là một tỷ lệ phần trăm nhất định hoặc một phần của hóa đơn còn lại. Để tránh những hậu quả này, hãy chọn thời hạn ngắn, điều này sẽ giúp bạn trả góp dễ dàng hơn nhưng tổng chi phí sẽ giảm đi. Bạn có thể sử dụng máy tính khoản vay tín chấp để xác định dòng tiền vay tốt nhất và số tiền trả nợ ban đầu phù hợp với nhu cầu của mình.
Tiến lên phía trước, có sự ưu tiên
Trước khi quyết định xin vay tín dụng, bạn cần phải nắm rõ chi phí chính xác khi vay. Hãy thảo luận về lãi suất, ví dụ như các khoản phí khác, và so sánh giữa các tổ chức tài chính. Ngoài ra, cần tính đến phí phạt khi nộp đơn sớm, phí phạt trả chậm và phí phạt khi trả trước. Có thể có cả lãi suất và tỷ lệ phần trăm trên tổng số tiền vay, tất cả những điều này sẽ làm tăng đáng kể tổng chi phí tín dụng của bạn. Cuối cùng, hãy đảm bảo bạn chọn một ngân hàng uy tín với danh tiếng tốt và có chính sách thanh toán linh hoạt. Đồng thời, hãy tìm một khoản vay có thời hạn ngắn để giảm tổng chi phí.